[停看聽]窮人買基金之一：話說從頭

2007/2/1,

iamwilly這次要來談投資理財。

最近這50天來，精力被論文榨乾、腦力也嚴重耗損（這也可以從本部落格的更新速度與文章的「精實程度」看出端頤…...）。黑頭髮快速減少是小事，麻煩的是自從上次瞇挺後，頭腦就好像氣球被吹飽之後放氣皺掉之後，沒辦法恢復原狀那樣；所以我就順便利用這個不能用腦的時候，趁機來清理一下我的資產配置。結果一整理，才發現我這幾年一直作了很蠢的事情而且還自以為聰明。

因此，以我的經歷來說，我根本沒資格談理財，而且在這裡談投資感覺上也有些怪。不過這主要是建立在我的悲慘經驗上面，所以投資老手們以及本部落格的老友們就別太介意囉。

另外，本系列文只適合手上只有10萬塊以下的賤民階級，不符合這個條件的版友們，本系列文章請跳過，等待下一個系列即可，或是前往楚狂人的blog，尋求更適合您的理財資訊。

本系列文章將分成三部分，第一篇文章將從頭說起，說明我的理財狀況；第二篇文章將說明我忽略了哪些環節，因而造成的可怕結果：第三篇文章將試圖為我們這種沒有甚麼本錢的賤民階級找出路。

（不過，楚狂人算是很疼我們這些賤民階級的理財顧問了。通常很少人願意把時間浪費在我們這種層次的人上，絕大部分的財經文章都是針對那些手上有個20-50萬的人而寫的，所以他的文章十分值得我們賤民階級一篇一篇讀過作筆記。）

好久好久以前…

我出身自單親家庭，從小獨立把我養大的媽媽，也只是高職畢業、生產線上的工人出身。這樣的家庭背景當然不可能被稱為小康家庭。所以我在上大學之前，雖然有打過一些工、也累積出一些小小的存款，但基本上這筆錢多半是由紅包錢存下來的，所以我並不把這些錢看成是靠自己能力的錢。

那我大概是到了大一下學期，才開始有固定的家教收入，而從這個時候開始，我才建立起自己的資產。

那這些資產並不多，大概整個大學四年、研究所兩年，大概存了三四萬吧，結果去年夏天去米日先進國家灑大錢又花掉了大半。雖然中間大概是因為「師生關係融洽」的關係，因而學校送給我兩筆錢來讓我好過一點，但是全部清一清現金資產還是不到10萬。

作為一個平常要自理生活費的學生，戶頭裡面只有這樣的數字其實很合理。我猜我身邊的同學也跟我差不多，沒甚麼本錢可以拿來「配置」一番，驗證自己對景氣的預測能力。

那在投資經驗的部分。在大一升大二，累積出第一個1萬沒多久，我就拿著媽媽的錢去股市亂衝了。當時其實並沒有真的作甚麼，是因為那筆錢早就在裡面，而我只是負責找時間點把股票賣掉出場而已。但是這個小小的經驗，讓我知道我這個人禁不太起市場風險，所以退出市場之後馬上就乖乖開了共同基金戶頭，透過開放式基金來進股市。

而我當時手上根本沒有多少錢阿，沒甚麼本錢可以丟，而且又膽小怕死；所以好不容易存到兩萬塊，就拿來作個自以為的資產分配：50％放定存有基本保障，50％買基金想辦法弄資本利得。所以咧，我早期買的基金，都只有一萬塊。小時候不懂事，還覺得這樣很棒耶：定存50％保本，基金50％試手氣，讚！

很不幸，這樣子搞剛好就會被銀行坑假的，銀行莫名其妙的就撈到一堆錢，我們也莫名其妙的就丟掉一堆錢。我的銀行如果有一個「年度客戶MVP」的話，我想我應該可以毫無對手的連續蟬聯五年才對。他們真的應該要頒一個獎給我，以表彰我這個阿呆對該金融集團的貢獻，同時鼓勵有為者亦若是才對。

為什麼？把手上的錢拆開來作資產分配，在保本的同時追求穩健獲利，不是很合理嗎？為什麼會說這是阿呆的行為？

我之所以是國泰最阿呆的客戶的原因，在於我用手上有50萬的資產配置方式，拿來處理手上只有2萬的狀況。這根本就是小孩玩大車阿。



下一篇文章將會詳細說明，因為共同基金這種產品所針對的銷售對象，根本就不是我們這種手頭上沒有甚麼錢的賤民階級，而是手上有50萬上下的平民階級；因此我們進場買基金，當然會很不划算。而這一切，都跟銀行在賣基金時所搜取的費用息息相關。

我將藉由對基金買賣的四大費用的逐步分析，說明為什麼我這樣子操作，會莫名其妙的被銀行抽一堆錢走。